投保攻略

小白必读

保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

【手把手教你】搞懂8个问题,明明白白买保险

【保障要义】投保切记:买保险就是买保额!

【产品类型】消费型保险&返还型保险,到底怎么选?

【产品类型】保险全家桶,功能大而全?实则坑你没商量!

【投保渠道】买互联网保险靠谱吗?

【保险公司】保险公司会倒闭吗?我的保单怎么办?

【保险拒赔】保险公司会故意不赔吗?常见拒赔原因有哪些?

【保险价格】为什么不同保险公司产品,价格差异那么大?

【常见问题】我有医保,为什么还要买商业保险?

【保险常识】保险小白如何轻松看懂保险条款?

险种攻略

一文读懂(重疾险、定期寿险、医疗险、意外险)四大险种

【重疾险】多次赔付重疾险值不值得买?怎么选?

【重疾险】轻症重要吗?如何挑选轻症?

【重疾险】什么是重疾险?重疾险保什么?

【重疾险】手把手教你投保重疾险

【重疾险】保障疾病80种和100种,区别大不大?

【重疾险】定期vs终身,保障期限怎么选?

【重疾险】少儿重疾险,选定期还是终身?

【定期寿险】什么是定期寿险?如何投保定期寿险?

【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

【百万医疗险】为什么用几百块能换几百万?

【意外险】意外险保什么?如何正确投保?

【常见问题】百万医疗险保额那么高,还需要买重疾险吗?

【常见问题】买了意外险还需要定期寿险吗?

【常见问题】买了带“寿险”的重疾险还需要定寿吗?

【常见问题】缴费期限怎么选更合适?

【年金险】真相揭秘:千万不要轻易投保年金险!

弘康相伴一生年金险测评,4.025%的年金险值得买吗?

保障方案

一文读懂 | 怎样为个人与家庭配置保障方案

【成人保障】如何配置高性价比的成人保障方案(2019)

【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

【少儿保障】只需三步,轻松制定少儿保障方案

【中老年保障】中老年人如何买保险?

【成人保障】30岁左右男性,如何买保险?

【成人保障】家庭顶梁柱,如何选择合适的保险?

【成人保障】刚毕业大学生,如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年收入30-50万的家庭,如何买保险?

【健康告知】如何正确地应对健康告知?

【健康异常】肾结石,如何购买保险?

产品评测

买哪款保险好?看完这篇2019年热销产品测评就知道了

【重疾险】消费型重疾险全面测评

重大疾病保险排名(1):2019年纯重疾产品最新全面测评

【重疾险】百年康惠保2020版产品全面解读

【重疾险】百年康惠保,纯重疾保障性价比之王

【重疾险】康惠保旗舰版:重疾+轻症+中症,舍我其谁?

【重疾险】昆仑健康保2.0全面解读

【少儿重疾】2019热销少儿重疾险测评:妈咪保贝C位当道!

【重疾险】康乐一生2019vs康惠保2020版,该怎么选?

【多次重疾】光大永明嘉多保:"王炸级"多次赔付重疾险

【多次重疾】弘康爱倍至重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】瑞泰瑞和升级版新增30年交费,女性买定期寿险就选它!

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,适合中老年人的重疾险

【定期寿险】中荷简爱:不只是一款高性价比的定期寿险

【年金险】年金险产品怎么选?预定利率4.025%年金险产品全面测评

【重疾险】2019年消费型重疾险哪家强?百年康惠保2020版

【长期防癌险】昆仑康爱保深度测评

【多次癌症】中荷惠加保:恶性肿瘤多次赔付的黄金插件

【癌症医疗险】京彩一生防癌险:超高性价比,三高人群也能买!

【百万医疗】5年期“乐享一生”,无涨价停售之忧

【重疾险】百年超倍保多次赔付重疾险怎么样?值得买吗?

【定期寿险】华贵大麦定寿2020怎么样?定期寿险产品全面测评

百年康惠保2020重疾险双十一赠送体检服务活动说明

【定期寿险】2019热销定期寿险全面测评,哪款产品适合你?

消费型重疾险是什么?2019消费型重疾险该如何选择?

定期寿险怎么选?开心保瑞泰瑞和升级版再次升级,女性费率NO.1

瑞泰瑞和升级版:更适合女性投保的定期寿险

开心保保险 投保攻略 【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

【家庭保障】年入10万的家庭如何买保险?

发布者: 开心保保险

如今90后开始成家立业,组成自己的小家庭,二、三线城市,年收入在10万左右的三口之家很是普遍。大多数的小两口都还背负着几十万的房贷,要应对家庭的日常开支,还要承担着养育孩子和赡养父母的责任。

将来,万一家庭成员里有生病住院的,用钱的地方又会突然增多,这算来算去,收入明显不够用啊。这个时候把保险作为未来转移风险的保障,不失为一个最明智的选择啦!

年收入10万的三口之家,如何完美配置保障,应对生活中可能出现的风险呢?

先来举个栗子:

小王和妻子都是28岁,有一个1岁的宝宝,小王每月工资到手8000多,由于孩子太小,妻子暂时在家全职带孩子,两人每月要偿还2000多的房贷,这样剩下的每月6000块,就成了家庭全部支出的来源。

一直以来,外界都有个说法:买保险的预算通常不要高于家庭收入的10%,但是小开觉得,在这个基础上,一定要尽可能再低一些,10%不是适合所有的家庭。如果保费太高,超出自己的承受能力,日后因交不上保费影响保单的效力,反而影响了自己的权益。所以,对于年收入10万元的家庭来说,保险的预算建议不超过1万。

在配置保障时,要注意以下几点:

01.确定保障类型

保险的四大基本险种是:重疾险、医疗险、意外险和寿险。要先要清楚家庭需求才能买到适合的保险。需求是什么?

需求就是家庭需要转移未来可能面临的风险,在配置保险时,应根据自身家庭情况进行挑选。

小王一家三口应该如何进行配置呢?

小王和妻子四种基本都应该配置,而孩子现在还小,不需要承担经济责任,所以先配置前三种产品即可。

02.确定保险的保额

不管是谁,买保险一定先把保额买充足。根据现在的收入和负债情况确定若发生风险会有多少损失能用保险来解决,就可以定下保额买多少了。对于像小王家这种年收入不高的家庭来说,消费型保险肯定要比返还型保险更为适合。

针对不同的险种,给出以下建议:

重疾险:保额要充足,至少保到30万

因为生病期间无法工作,将会导致一定的收入损失,需要用重疾险来承担治疗费用、治疗之后的康复费用以及家庭生活支出,一般来说重疾保额需要定为收入的3-5倍,所以夫妻二人每人至少做到30万保额;孩子的重疾险保额也很重要,虽然孩子患重疾的几率较低,但一旦罹患重疾,特别像白血病这样的儿童高发疾病,治疗费用可不低,而且孩子生病后,父母可能就会没有办法正常工作。所以,趁着孩子投保重疾保费便宜,尽量做到50万的充足保额。

医疗险:要首选百万医疗险

因为小额医疗有医保可以报销,所以一家三口建议首先选择风险最大的;购买百万医疗险,保费低,保障高,几百块就可以买到上百万的保额。虽然百万医疗险有1万的免赔额,但小开觉得,比起上百万的治疗费用来说,1万块对大部分家庭来说洒洒水啦。百万医疗险因为是报销型保险,并不是保多少赔多少,所以像小王这样预算有限的家庭,每人先配置100万保额足够了。

意外险:应该人人一份

如今,意外事故发生概率很高,好在意外险价格相对比较便宜,所以建议意外险人人一份。小孩因为没有危险意识,容易磕磕碰碰,所以小孩最好选择带有意外医疗的意外险。由于银保监会对孩子身故赔付的最高保额是有年龄限制的,对0-10岁的少儿身故保额赔付不超过20万,所以孩子意外险的保额不用太高,20万就可以了。对于成年人来说除了意外医疗外,意外身故的保额可做到50万。

寿险:家庭经济支柱必选保障

寿险可为为后续还贷、抚养子女、赡养父母等提供经济上的保障,对预算有限的家庭来说,推荐成人购买定期寿险。若夫妻是双职工家庭,则小两口都需要配置定期寿险;若像小王家是单职工家庭,则首先给家庭经济支柱配置,保额根据家庭收入及负债情况来定,起码要覆盖房贷、抚养孩子费用、赡养父母的费用。

*注:保险就是一个不断完善的过程,后期随着收入不断的增长,家庭保险还可补充保额来增强保障。

03.确定保障期限

医疗险、意外险都是一年期产品,交一年保一年,就不多说了。寿险选定期,建议保障到60岁。因为到了那个时候,像小王夫妻二人已经退休,孩子长大可以独立生活,保障的杠杆就没有那么高了。

其实主要考虑的是重疾险的保障期限:

重疾险一般是保险产品中最贵的,所以无论如何保额不能降低。

按保费来说,重疾险终身多次赔付>终身单次赔付 >定期单次赔付,像小王一家三口的预算不超过1万,所以小开建议首选定期单次赔付最为适合。建议夫妻二人配置保障到70岁的定期重疾险;孩子的重疾险可以选择只保障30年,30年后,孩子长大成人有经济能力了,可以自己选择适合的重疾产品。

综上所述,小王一家三口的保险产品配置建议如下:

重疾险,夫妻二人可选百年康惠保重大疾病险(纯重疾),夫妻二人保额各30万,保至70岁、30年交,保费2730元,孩子可选择复星联合妈咪保贝少儿重疾险,保额50万,保30年、20年交,保费430元;

百万医疗险,可择安联臻爱百万医疗险(感恩版),一家三口保额各100万,保费1346元;

定期寿险,建议选择中荷简爱定期寿险,保额50万,保至60岁、30年交,保费615元;小王妻子也配置定寿保障的话,可选瑞泰瑞和(升级版)定期寿险,保额50万,保至60岁、20年交,保费435元;

意外险,成人推荐人保慧选心安综合意外保险,宝宝推荐小宝贝-少儿综合意外险,一家三口也就260元的保费。

这样算下来一家三口配置完全套的保险,一年花5821元保费就能搞定。

最后,提醒大家,买好保险的原则是“保障充足、性价比高、立足当下”,做好了眼前的保障,才有可能改变自己和家人的未来。如今年轻夫妇忙于事业和家庭,经济压力大,对身体也会产生一定的负荷。所以,建议大家在健康状况良好的时候,为自己和家人的未来做好充分的保障!


延伸阅读:

1.保险的正确打开方式,是足额投保消费型保险

2.【避坑】 深扒5大常见保险伪知识

3.【正确投保】这3个投保顺序你做对了吗?

4.【重疾险】消费型重疾险全面测评

5.【定期寿险】如何挑选定期寿险产品?

6.【家庭保障】一家三口买保险,需要清楚这三点

正品保险

中国保监会监制

快捷投保

全方位一键对比

省心服务

电子保单快捷变更

安全可靠

7x24小时客服不间断

品牌实力

8年800万用户选择
新手指南
如何注册 如何投保 找回密码
支付帮助
支付方式 支付说明
保单服务
保单查询 保单验真 变更与取消 保单寄送
理赔服务
理赔指南 理赔报案 理赔案例
服务中心
发票索取 常见问题

首次关注立得50积分首次关注立得50积分

下载开心保APP下载开心保APP

微信

首次关注立得50积分

返回顶部
产品对比关闭

最多可对比 4 款产品

已选0件产品 开始对比
产品对比看不明白?私人顾问一对一分析 立即预约
竞彩足球奖金计算器