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开心保保险 投保攻略 一家三口买保险,需要弄清楚这三点

一家三口买保险,需要弄清楚这三点

发布者: 开心保保险

一个人在什么阶段会有危机感?一定是中年。人到了中年上有老下有小,容不得有半点差错。

一个人在什么情况下更想买保险?一定是为了孩子。毕竟每一位父母都想给孩子最好的关怀。

对于孩子,我们总想给TA最好的,尤其在有限的经济范围内,保险自然成为我们可以撬动更高杠杆的首选,不过对于大多数的三口之家来说,保险真的买对了么?

今天我们一起来聊一聊如何配置三口之家的保险:

●  三口之家买保险最容易走进的误区

●  三口之家的保险规划原则有哪些

●  众多保险中,我们首先应该配置哪一类

 

一、三口之家最容易犯的买保险误区

不管买什么样的东西,我们最怕的就是东西买的不合适,对我们起不到实际的作用。保险更是如此,在买保险前我们一定要关注以下几个容易走进的误区:

①有了商业保险就足够了

在购买任何商业保险前,首先要先把社保配置好,社保属于国家性质的福利是每个人都应该重视且拥有的,只有社保+商业保险组合出击,才能满足现代家庭的保障需要。

尤其提醒很多女性在做了妈妈后,选择全职妈妈这个角色,这时候没有企业来为其承担社会保险的缴纳,自己一定要去当地的社保中心按时缴纳。

②保险先给孩子买

爱子心切非常理解,但是在配置保险的阶段如果只考虑孩子,并不是最明智的做法。毕竟对于孩子来说,父母才是最强有力的后盾;尤其是对于家庭支柱来说,一旦有意外发生,且不说后续的保费无法再继续缴纳,连孩子后续的生活都将成为很大的问题,所以先大人,后孩子是更合理的配置法则。

③教育金成为孩子保障的首选

孩子上学可以返钱、毕业可以返钱、不同的人生阶段都可以返钱,乍一听起来的确很诱人,但是切记保险公司永远都不是慈善机构,虽然教育金可以在保险公司买到,但是不建议把教育金当成孩子保险的首选;毕竟它的性质更倾向于理财,与我们保障的初衷也相违背。何况教育金的收益并不高,也根本无法达到保障的意义

在配置完基本的保障后,只有在有条件的情况下,才可以考虑有收益、返本性质的保险。

 

二、三口之家的保险规划原则有哪些

①首选消费型保障产品为主

如今,很多80-90后家庭,都会背负或多或少的房贷、车贷。在每月固定的支出之后,如何才能用有限的钱撬动更高的保障杠杆?

答案就是:选择消费型保险,用较低的保费抵御重大风险。最正确的财务安排,就是要将有限的保费用在“刀刃”上。消费型保险,就是专款专用,如果就是想买储蓄型保险,那也是建议在40-50岁后,家庭的经济负担逐渐减少,这时候利用储蓄的功能来提前安排养老生活,或许可以考虑下。

②保费不超年收入10%,且越低越好

在买保险的过程中,我们不止一次的听说过缴纳保费和年收入的比例控制在10%以内最为合理。比方说:家庭年收入10万,保费上限在1万元。但其实这样的安排不见得完全就是合理的,毕竟有限的年收入我们要用来承担:还贷、生活开支、教育子女、赡养老人等很多方面,一概而论的概念,并不适用于每一个家庭。所以年缴保费占年收入10%是一个上限,在这个前提下,保费越低越好

③家庭支柱优先配置,缴费应参照自己实际情况

很简单,如果是从风险预防的角度来看,一家三口都是需要买保险的,假如从财务安排的角度来看,一家三口主要的财务来源是谁,就应该优先为谁配置。这样,风险的预防才是有目的、有重点、而不是胡子眉毛一把抓。

比如,家庭的主要经济来源是老公,在没有为他配置足够的保险和额度的时候,就先给孩子买一堆保险,这样的保障财务安排是失衡的。

更长的缴费年限能缓解每年缴纳保费的压力,更长的保障期间能覆盖到更全面的风险,充足的保额能为我们带来风险来临时足够的支持。具体选择中,保障定期还是终身,保额应该配置30万还是50万,建议结合自己的预算来看,至于缴费期限,一定是越长越好。如果因为预算有限,而保障不足,那可以等到预算充裕后,再选择加保。

 

三、众多保险中,我们首先应该配置哪一类?

一家三口在配置保险时建议配置的顺序如下:

①夫妻间首选消费型重疾险:对于每个家庭来说,重大风险一定是会造成巨大损失的,我们需要一笔相对较大的资金来堵住最大的风险。小病小灾、一般的磕磕碰碰对我们的财务损失影响不大,所以足额的消费型重疾险是成人投保的首选。其次再根据自己的家庭情况配置合理的定期寿险、百万医疗险、意外险,覆盖疾病、意外风险,以及身故风险,让保障更全面。

②孩子保险----先保障后教育:在大人的保险配置足后,孩子的保险购买优先为保障产品:重疾险、意外险、百万医疗险。最后在家庭资金非常充足的情况下,可以适当考虑教育金,不建议为孩子配置寿险或带有寿险功能的保险。孩子的投保年龄小,保费低,相同的保额比成人要低的多,尽早配置经济压力相对更小。

看完这些,相信大家对家庭保险配置有了更深刻的认识。总之,买保险切忌盲目跟风,我们既需要充分了解产品,还要结合家庭情况和预算情况,选择出最合适的家庭保障方案。

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